Cartões de Crédito: Você já Usou Algum dos Benefícios Adicionais?

Vou chamar mais uma vez a atenção dos leitores para a caixa de comentários do post sobre as mudanças de regras do Amex. Está rolando muitas dicas sobre os cartões de crédito em geral. Eu mesmo acabei conhecendo, via dica do Nick, o cartão do Votorantin me era até agora desconhecido. Cada um tem um cartão que se encaixa mais no seu perfil. Se você tiver mais dicas sobre cartão ou quiser ler os comentários é só clicar aqui.

Os possíveis benefícios de um cartão de credito vão muito além do programa de milhagem ou pontos do mesmo. Alguns cartões podem te dar um seguro de vida em caso de morte acidental, seguro de malas, uma graninha de indenização no caso de atraso na entrega das malas, seguro do veículo alugado, seguro de saúde no caso de urgência médica (sendo que alguns emitem um certificado de seguro para comprovar sua cobertura para entrar na Europa) entre outras vantagens.

Você já usou alguns desses benefícios? Fora o seguro de vida, já me senti tentado a usar pelo menos dois desses benefícios, mas nunca tive confiança suficiente para fazê-lo.

Explico: No caso de um seguro saúde, muitas vezes a coisa burocrática fica toda na sua mão (resolver questões espinhosas no exterior em língua não nativa não é algo isento de estresse) e depois você tem que enviar ao cartão toda a papelada para ser reembolsado. Aí acabo decidindo por um seguro saúde de viagem que não seja baseado em reembolso (ligo para a assistência e eles resolvem os problemas) visando reduzir um possível estresse.

Seguro de carro no exterior é a mesma coisa. O seguro do cartão cobre os danos do veículo (CDW ou LDW), mas não os dos terceiros e ainda você tem que ficar de olho na pré-vistoria do veículo, pois se passar um dano despercebido, você acaba sendo responsável na hora de entregar. Como opto pelo seguro total e o de terceiros da locadora, não há estresse, já que todo e qualquer dano estará coberto. Normalmente, a vistoria pré e pós aluguel costumam ser até mais rápidas.

Se você já teve alguma experiência de optar por um desses benefícios e ter que realmente usá-lo então a deixe na caixa de comentários deste post. Quem sabe eu e outros leitores podemos mudar nossa forma de agir baseado nessas histórias? Já aproveito para agradecer sua participação.

American Express: Mudanças no Membership Rewards

O leitor Miguelch deu um alerta importante em um comentário feito dias atrás: O programa de recompensas do cartão American Express do Brasil, que é gerenciado pelo Bradesco, alterou o fator de conversão dos pontos do Rewards para os cartões que não são Platinum. Antes 1000 pontos Rewards podiam se transformar em 1000 pontos Fidelidade TAM, agora se transformam em apenas 800!

Nunca me senti compelido a ter um cartão American Express, por isso não sei se as funcionalidades que ele possui possam ultrapassar essa perda de 20%. Já ouvi no Viaje na Viagem do Ricardo Freire que alguns leitores reclamavam das cotações do dólar usado na conversão da fatura em moeda estrangeira em reais.

Outros programas tem fatores de conversão menos interessantes quando o número de pontos a ser transferido é menos que 20.000, como é o caso do programa HSBC Premier Rewards. Mas nesse caso, só após 20.000 pontos, o fator de conversão é 1 para 1. Além disso, alguns cartões acumulam 1,5 ponto por USD gasto na fatura.

Eu ainda prefiro um cartão com bons bônus ao se inscrever e pontos que nunca se expiram. Se não pagar anuidade, melhor ainda! Por isso ando satisfeito com o meu.

Como Planejar e Comprar Sua Viagem Pela Internet: 9 Compra de Moeda Estrangeira, Cartões de Crédito e Débito

9 Compra de moeda estrangeira, emissão ou checagem de cartões de débito e/ou crédito internacional, suas tarifas e limites

Após abertura do mercado bancário brasileiro aos cartões de crédito internacionais e aos cartões de débito internacionais, além da estabilização da moeda brasileira, esses se transformaram nas minhas formas preferidas para o pagamento dos serviços em viagem e de obtenção de moeda estrangeira. Outras opções são os cheques de viagem ou Traveller’s Checks e o Travel Money. Porém minha opinião não é unânime. Uma discussão sobre a melhor forma de fazer pagamentos no exterior foi realizada neste post do Blog Viaje na Viagem . A conclusão do Riq foi essa .

Alguns cartões de crédito, além de permitirem um melhor controle dos gastos da viagem através da fatura detalhada, podem acumular milhas geradas com o pagamento da fatura. Essas milhas acumuladas no cartão de crédito com o pagamento das passagens, hotéis e outros serviços somadas às ganhas com as passagens aéreas, caso sua tarifa aérea permita o acúmulo de milhas em um programa de fidelidade aérea, podem fazer sua próxima viagem algo mais próximo ou menos oneroso. Mas a grande vantagem deles é sua aceitação crescente pelo mundo. Os cartões cobram uma taxa para gastos no exterior, além dos impostos de operação financeira (IOF). Lembre-se que o valor da fatura será calculado de acordo com a cotação dólar da sua administradora no dia do seu pagamento. A fatura é inicialmente calculada em cima da cotação do dia do fechamento da fatura. Se o valor for superior ou inferior ao do dia do vencimento da fatura, a diferença virá na próxima fatura. Sugiro que se tenha 2 cartões com limites menores, mas suficientes para suas compras. Um seria usado no pagamento das compras via Internet e o outro para pagamento dos serviços e compras durante a viagem. Se preferir um cartão único, verifique o limite, pois os valores pagos pelas passagens e hotéis podem facilmente estourá-lo, deixando muito pouco para as compras ou para pagamentos do dia a dia. Nesta matéria existem mais dicas sobre os cartões de crédito .

Os cartões de débito internacional, permitem que se retire moeda corrente diretamente da sua conta em caixas eletrônicos disponíveis ao redor do mundo. Acaba com a necessidade de se viajar com grandes quantias em papel moeda, estresse relacionado à procura da melhor taxa de cambio ou do medo de receber moeda falsa em determinados locais. Cada banco tem uma política de cobrança de taxas nessas transações, além do IOF. Mas como geralmente você paga taxas nas casas de cambio ou sofre com uma cotação menos favorável na troca, as taxas cobradas pelo seu banco, se cobradas, acabam não tendo uma influência tão grande. Informe-se como realizar esses saques no exterior. Atenção, nos EUA alguns caixas eletrônicos cobram uma taxa extra de alguns dólares (não relacionada à taxa cobrada pelo seu banco) pela utilização dessas máquinas em locais públicos, mas normalmente informam essa cobrança antes de concluir a transação. Em aeroportos e caixas eletrônicos junto às agências bancárias normalmente não há essas taxas.

Os cheques de viagem ou Traveller´s Checks e os cartões pré-pagos ou Travel Money são opções para aqueles que não gostam de lidar com cartões de crédito ou não possuem cartões de débito.

Os Traveller´s Checks são adquiridos em estabelecimentos credenciados pelo governo para vendê-los e posteriormente trocados no destino desejado por papel moeda local diante da assinatura nos mesmos. Sua vantagem é que em caso de perda ou roubo podem ser cancelados permitindo que as quantias pagas não sejam perdidas (faça uma ocorrência e contate a empresa que lhe vendeu os cheques) e sua desvantagem é que não são aceitos em todos os locais e sofrem com cotações normalmente inferiores (raramente pode ser superior) ou taxas maiores na sua conversão por papel moeda.

Os cartões pré-pagos ou Travel Money são cartões semelhantes ao de débito, só que o saque realizado em caixas eletrônicos são limitados aos valores pré-pagos no Brasil em moeda estrangeira e que estão depositados em uma conta da instituição que lhe forneceu o cartão. Paga-se uma taxa para o saque dessas quantias nos caixas eletrônicos. O cartão pode ser utilizado como cartão de débito no pagamento de contas sem taxas. Utiliza a rede Visa/Plus. Você fica mais protegido da variação cambial e em caso de perda, pode-se pedir sua substituição no exterior.

Entre em contato com sua instituição bancária de confiança, procure informações sobre os serviços disponíveis, suas taxas e a necessidade ou não de emitir novos cartões para esses fins.

É sempre útil levar uma pequena quantidade em dólares ou moedas locais para emergências. Essas podem ser compradas nas agências de cambio com a apresentação de seu CPF. Se optar por levar papel moeda, escolha os Dólares se for aos EUA ou for visitar mais de um país com moedas diferentes. No caso de visitar apenas um país opte por levar moeda daquele país. Caso opte pelo Dólar e depois tenha que converter em outra moeda você vai perder 2 vezes na conversão, portanto compre direto a moeda a ser utilizada nesse destino.

No caso de viagem dentro do Brasil, pesquise junto ao banco que você tem conta se nos destinos desejados existem agências ou caixas eletrônicos conveniados para saques em papel moeda.

De qualquer forma e em qualquer lugar não é prudente concentrar todos os seus cartões ou grandes quantidades de papel moeda em um único local durante suas caminhadas. A velha pochete de viagem dentro da calça continua sendo uma opção, como também os cofres dos hotéis de melhor qualidade (de preferência aos cofres com senhas digitais).